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夏天海参热死,秋天生猪得病…这家银行被天灾坑惨了

2019-03-13 17:33:15栏目 : 海参资讯围观 : 33次

  3月11日,大连农村贸易银行股份有限公司(下文简称“大连农商行”)在上海清算所网站宣布的《2019年度同业存单刊行打算》(以下简称《刊行打算》)吸引了不少人存眷。

  上述文件显示,大连农商行在去年的遭遇可谓是“流年倒霉”:先是夏天高温让海参热死,接着又是入秋后生猪遭遇猪瘟,这些事件都让该银行不良贷款率大幅提高。

  另外,大连农商行的拨备包围率由2017年底的103.86%降至56.02%,已显著低于银保监会要求的120%-150%的禁锢红线。

  Wind数据显示,大连农商银行创立于2012年6月29日,是在原大连市农村信用相助联社及辖属8家县级行社的基本上,由切合提倡人条件的企业法人、自然人配合提倡设立的股份制金融企业,为东北地域第一家以市为单元整体改制组建的农商银行。

  不良贷款率飙升

  不良贷款率是权衡银行资产质量的重要指标,那么大连农商行的资产质量如何呢?

  小编留意到,《刊行打算》显示,停止2018年9月末,大连农商行不良贷款率为9.95%,较年头的4.95%大幅上升5个百分点。

  对此,大连农商行表明称,有两方面原因。

  一是不良贷款中涉农贷款比重大。停止2018年9月末,该行涉农贷款余额为337.01亿元,占全部贷款的比重为61.78%,涉农贷款余额和市场份额均为大连市第一位,包袱着全市70%以上的农业贷款和90%以上的农户贷款,不良贷款余额54.29亿元中涉农贷款余额为37.39亿元,占全部不良贷款余额比重为68.87%,涉农贷款不良率为6.58%,非涉农贷款不良率为3.1%。剔除涉农贷款不良一连增加的影响,其余种类的不良贷款率处于行业平均程度。

  值得一提的是,《刊行打算》称,近两年该行涉农贷款不良率一连走高,主要是受近两年大连地域自然灾害频发的影响。2018年夏季一连高温使得圈养海参及其他海产物大量灭亡并绝收;入秋之后非洲猪瘟疫情对大连普兰店、瓦房店地域生猪养殖造成重大倒霉影响,2018年生猪出栏率降至零。当年新增海产物、生猪不良贷款3.4亿元。

  二是受地域经济一连下行影响,信用风险违约事件频出,地域性大额风险事件频发。内地东北特钢团体风险事件、大机床违约破产时间等多起地域性风险事件加剧了资产质量恶化。因东北特钢、大机床及其他大户违约,2017年和2018年大连农商行不良贷款增加约6亿元。

  拨备包围率大幅下降

  拨备包围率,是指银行实际上贷款大概产生的呆、坏账筹备金的利用比率,是权衡贸易银行贷款损失筹备金计提是否富裕的重要指标,它的计较公式是贷款损失筹备与不良贷款余额之比。

  《刊行打算》显示,停止2018年9月末,大连农商行拨备包围率为56.02%,较年头的103.86%大幅下降47.84个百分点。

  去年2月份,银保监会下发《关于调解贸易银行贷款损失筹备禁锢要求的通知》,调解贸易银行贷款损失筹备禁锢要求。拨备包围率禁锢要求由150%调解为120%~150%。显然,大连农商行的相关指标已经低于这一数字。

  对此,大连农商行在《刊行打算》中暗示,2019年将是该行的不良贷款攻坚年,不良率攻坚方针锁定在5%,并同时力图拨备包围率回升到100%以上。该行将综合运用诉讼清收、税前核销、重组转化、批量转让、以物抵债等通例手段,努力操作不良资产收益权转让和资产证券化等创新手段,摸索处理不良贷款新思路。

  值得一提的是,2月21日,大连银保监局连开5张罚单,个中大连农商行就因贷款打点问题领到4张。好比个中一张罚单就显示,大连农商银行存在贷款实际用途管控不严格,贷后打点不到位,导致部门贷款资金绕道用于送还本行贷款利钱,掩盖贷款风险的违法行为,该行也因此被罚款50万元。

  小编留意到,大连农商银行披露的信息还显示,该行股东持股较为分手,现有股东5382户,个中法人股东104户,前三大股东别离为大连德泰控股有限公司、大连机车贸易城有限公司、营口创业投资引导基金有限公司,别离持有4.95亿元,占总股本比例为10%。

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